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當(dāng)前，在大力推進信用體系建設(shè)的背景下，如何運用法治思維和法治方式構(gòu)建信用修復(fù)機制，提高我國信用建設(shè)的體系化、制度化水平，維護公平正義，是我國信用立法的重要任務(wù)。筆者認為，信用修復(fù)制度應(yīng)主要針對背信和非法背信，并形成系統(tǒng)的法律規(guī)則。

①

信用修復(fù)是信用法治的重要組成部分

失信懲戒是信用立法的核心制度。對不誠實的人采取懲戒行動的目的，并不是要把不可信的人永遠釘在恥辱柱上。在傳統(tǒng)征信法律體系中，信用修復(fù)機制是專門設(shè)計的，讓不可信主體有機會改正錯誤，重新做人。在我國信用建設(shè)初期，我們一直注重加強對失信行為的聯(lián)合懲戒，設(shè)計了多種失信懲戒機制。在我國許多部級聯(lián)合獎懲備忘錄中，失信聯(lián)合懲戒機制也是主要內(nèi)容。對于一定規(guī)模的不值得信任的群體，如果長期得不到有效的機會修復(fù)信用，不僅違背公平正義，還可能引發(fā)嚴重的社會問題。

目前，我國在信用修復(fù)方面已經(jīng)相繼建立了一些規(guī)則，但這些規(guī)則的效力水平相對較低，體系分散，規(guī)則不完善。如《征信業(yè)管理條例》主要規(guī)定了錯誤信息的更正，但對其他形式的信用修復(fù)缺乏規(guī)定；再比如，《企業(yè)信息披露暫行條例》及相關(guān)配套法規(guī)主要規(guī)定了被列入經(jīng)營異常名錄的企業(yè)整改后的清除機制，以及被列入嚴重違法違規(guī)和失信企業(yè)名錄的企業(yè)，自上市之日起五年內(nèi)未逾期披露年報信息或其他信息，但對其他情形的信用修復(fù)機制沒有規(guī)定的清除制度。

近年來，我國更加注重信用激勵和信用修復(fù)，促進懲戒、教育、修復(fù)三者之間的平衡，積極引導(dǎo)全社會真正樹立知信、守信、守信的理念。

《中共中央國務(wù)院關(guān)于建立健全守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進社會誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》提出，建立健全信用修復(fù)機制。聯(lián)合懲戒措施的發(fā)起部門和實施部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、法規(guī)和政策規(guī)定各類失信行為的聯(lián)合懲戒期限。在規(guī)定期限內(nèi)糾正失信行為、消除不良影響的，不再作為共同處罰對象。建立有利于自我矯正、積極自我更新的社會鼓勵和關(guān)懷機制，支持失信個人通過社會福利服務(wù)修復(fù)個人信用。

國家發(fā)展改革委、中國人民銀行印發(fā)的《關(guān)于加強和規(guī)范失信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒對象管理的指導(dǎo)意見》要求，在完善相關(guān)法律法規(guī)的同時，暢通異議、投訴等救濟渠道，建立健全信用修復(fù)制度，糾正違法失信行為，鼓勵守法誠信。

《國家發(fā)展改革委辦公廳、中國人民銀行辦公廳關(guān)于加強對失信債權(quán)人信用監(jiān)管的通知》也強調(diào)要完善信用修復(fù)制度。

最高人民法院《關(guān)于失信人名單信息公示的若干規(guī)定》規(guī)定，失信人履行生效法律文書義務(wù)后，應(yīng)當(dāng)刪除失信人名單信息和失信人名單公示期。

此外，有關(guān)部門和地方出臺的信用建設(shè)立法和政策也在積極構(gòu)建信用修復(fù)機制。

當(dāng)前，必須正視我國信用修復(fù)制度的不足，進一步將相關(guān)制度和政策濃縮為立法，構(gòu)建具有中國特色的信用修復(fù)法律體系。

②

經(jīng)濟領(lǐng)域失信的信用修復(fù)機制

經(jīng)濟領(lǐng)域的失信修復(fù)主要涉及兩類問題。

一、信用信息錯誤導(dǎo)致的信用修復(fù)問題本質(zhì)上是一種信用修復(fù)。這種信用修復(fù)主要是針對信用主體對失信的錯誤和虛假信息記錄提出異議，并對相關(guān)信用信息部門和信息提供者進行相應(yīng)審查，對信用主體提出的異議按相應(yīng)程序進行處理，糾正錯誤信息，使信用主體恢復(fù)應(yīng)有的信用評價。

二是信用主體自身原因造成的信用修復(fù)問題。這種信用修復(fù)主要包括履行債務(wù)、減少信用賬戶數(shù)量、降低信用利用率、做出承諾等。在一些國家和地區(qū)，信用主體在償還債務(wù)時不能刪除其信用記錄。比如在美國，債務(wù)人清償債務(wù)，取得債權(quán)人的諒解，是信用修復(fù)的基本路徑。然而，為了充分反映信用主體的信用狀況，在具體操作中，我們主要采用標(biāo)注不可信信息的方式來表明其信用修復(fù)的狀況。因此，這種信用修復(fù)既可以是自我修復(fù)，也可以委托相關(guān)機構(gòu)幫助修復(fù)。所謂自我修復(fù)，即信用主體履行相應(yīng)的債務(wù)或采取其他信用改善措施，并在其信用信息中作出相應(yīng)的注釋或刪除信息進行再加工。所謂制度修復(fù)，是指相應(yīng)的信用機構(gòu)幫助信用主體按照市場化原則進行信用修復(fù)。

值得注意的是，前述情況主要是信用主體正常存在下實施的信用修復(fù)。目前還需要關(guān)注異常經(jīng)營情況下信用主體的信用修復(fù)，主要是指破產(chǎn)重整下的信用修復(fù)。

近年來，人民法院受理的破產(chǎn)案件數(shù)量大幅增加。利用破產(chǎn)重整機制恢復(fù)債務(wù)企業(yè)的經(jīng)營能力，是保護債權(quán)人利益、維護社會穩(wěn)定的重要舉措。但現(xiàn)實中，破產(chǎn)企業(yè)的諸多債務(wù)問題往往使企業(yè)難以擺脫各種信用懲罰，破產(chǎn)重整后的企業(yè)恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營非常困難，這也使愿意參與重整的企業(yè)存在諸多顧慮和現(xiàn)實困難，阻礙了破產(chǎn)重整的進行。在溫州、衢州、浙江等地，受理破產(chǎn)案件的法院與人民銀行等機構(gòu)合作開展了多項信用修復(fù)創(chuàng)新，主要包括債權(quán)銀行信用修復(fù)、稅務(wù)機關(guān)信用修復(fù)、長治、佛山市場監(jiān)管部門信用修復(fù)等。其中，在信用信息系統(tǒng)中，記錄破產(chǎn)重整狀態(tài)，獨立說明信息主體，取得銀行等債權(quán)人的理解，恢復(fù)其正常經(jīng)營狀態(tài)和正常信用狀態(tài)，是信用修復(fù)的重要經(jīng)驗。

③

社會領(lǐng)域失信的信用修復(fù)機制

信用修復(fù)不僅包括經(jīng)濟領(lǐng)域的失信修復(fù)，還包括社會領(lǐng)域的失信修復(fù)。傳統(tǒng)的經(jīng)濟信用信息系統(tǒng)并沒有為非法活動的信用修復(fù)提供很多解決方案。一些地區(qū)在違法行為信用修復(fù)方面進行了創(chuàng)新探索。從杭州、南京等地的實踐來看，對違法行為的信用修復(fù)主要針對輕微或一般的違法行為。通常采用兩種類型的修復(fù)方式:第一種是糾錯修復(fù)，即信用主體糾正其違法行為后不能再記入信用記錄；第二類是補救性修復(fù)，相關(guān)部門將整改的目標(biāo)任務(wù)告知不可信主體，督促其糾正違法不可信行為，并按照相應(yīng)程序糾正錯誤。主體信用整改完成后，相關(guān)違法行為在一定期限內(nèi)未再次實施的，可以進行信用修復(fù)。

違法行為的信用修復(fù)重在違法行為是否可修復(fù)。從目前的實踐來看，我們需要關(guān)注四個條件。一是信用主體主觀上是否有修復(fù)信用的意愿，即應(yīng)根據(jù)信用主體的申請啟動信用修復(fù)程序。二、失信的危害程度。輕微違規(guī)和一般違規(guī)可以納入信用修復(fù)范圍，重大違規(guī)不可修復(fù)。第三，失信的客觀原因。原則上，由信用主體以外的原因造成的失信行為應(yīng)當(dāng)予以修復(fù)。第四，對失信行為的主觀認知。即信用主體是否真正認識到自己行為的違法性，并通過相應(yīng)的信用承諾和實際行動糾正違法行為，從而提高自身的誠信。

對有違法違規(guī)行為的信用主體要進行必要的監(jiān)管，進行信用修復(fù)。申請信用修復(fù)時，信用主體應(yīng)當(dāng)作出守法承諾。有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)對信用修復(fù)申請是否符合要求進行審查，符合修復(fù)條件的，應(yīng)當(dāng)作出信用修復(fù)決定。信用修復(fù)決定應(yīng)當(dāng)公開，并接受社會監(jiān)督。例如，根據(jù)《企業(yè)環(huán)境信用評價辦法(試行)》第十二條，深圳周邊注冊地址在明宇華苑的企業(yè)，其企業(yè)信用可分為環(huán)境誠信企業(yè)、環(huán)境保護好企業(yè)、環(huán)境保護警示企業(yè)、環(huán)境保護不良企業(yè)四個等級，依次以綠卡、藍卡、黃牌、紅牌為代表。在環(huán)境信用體系運行過程中，一些地方設(shè)計了相應(yīng)的信用修復(fù)規(guī)則。對于存在環(huán)境違法行為且被列入較低環(huán)境信用等級的企業(yè)，應(yīng)在一定期限內(nèi)按照監(jiān)管部門的要求完成整改，并履行修復(fù)信用的行為。期限屆滿后，如確屬違法行為已得到糾正且不再對社會造成危害的，環(huán)保部門可以作出信用修復(fù)決定并向社會公示，聽取公眾意見后，再決定是否提高企業(yè)的環(huán)境信用等級。

④

構(gòu)建法律信用修復(fù)機制的基本路徑

信用修復(fù)是信用建設(shè)的基本環(huán)節(jié)和不可或缺的內(nèi)容，必須納入法治軌道。筆者認為，構(gòu)建法治信用修復(fù)機制的基本路徑包括以下幾個方面。

一是構(gòu)建信用修復(fù)的基本法律規(guī)則。信用修復(fù)要與信用懲罰和信用激勵機制相銜接，注重信用的導(dǎo)向作用。如果不可信者的記錄可以輕易修復(fù)，就很難起到信用懲戒的作用。如果實施信用修復(fù)難度太大，就會讓不值得信任的主體難以有改過自新的機會，甚至引發(fā)相應(yīng)的社會問題。將信用修復(fù)納入法治軌道，可以有效避免信用修復(fù)過程中的主觀隨意性和行為隨意性問題。信用修復(fù)立法的重點是明確信用修復(fù)的標(biāo)準(zhǔn)和程序，例如哪些信用條件是不可恢復(fù)和可修復(fù)的，誰來修復(fù)，如何修復(fù)，采取什么措施修復(fù)，如何對信用修復(fù)行為進行監(jiān)督和監(jiān)督，所有這些重大問題都需要法律明確規(guī)定。但《信用信息產(chǎn)業(yè)管理條例》、《企業(yè)信息公開暫行條例》等專門的信用立法，應(yīng)對不同類型的信用修復(fù)問題作出更有針對性的規(guī)定。

第二，注意區(qū)分違約修復(fù)和違法行為修復(fù)，分別設(shè)計制度。其中，違約主要屬于糾錯修復(fù)，側(cè)重于償還債務(wù)、解決債權(quán)債務(wù)關(guān)系、取得債權(quán)人諒解等。至于違法行為的信用修復(fù)，既包括糾錯修復(fù)，也包括救濟修復(fù)。對違法行為進行信用修復(fù)的重點是確定其是否可修復(fù)，包括信用修復(fù)的主觀意愿、行為的危害程度、失信的客觀原因、對失信的主觀認知等。根據(jù)這些要素，對信用修復(fù)做了更具體的規(guī)定。對于輕微違規(guī)、一般違規(guī)和重大違規(guī)，應(yīng)制定不同的信用修復(fù)規(guī)則。對于違法行為的信用修復(fù)，應(yīng)制定嚴格的修復(fù)程序，建立信用修復(fù)申請、信用修復(fù)承諾、信用修復(fù)決定、信用修復(fù)審查、信用修復(fù)公示等必要的法律程序，接受公眾監(jiān)督。有關(guān)機關(guān)決定不予修復(fù)的，信用主體可以對有關(guān)機關(guān)的決定申請復(fù)議或者提起訴訟。

第三，區(qū)分信息修復(fù)和信用修復(fù)，做有針對性的制度設(shè)計。由于信息不準(zhǔn)確，信息修復(fù)開始。要修復(fù)這類問題，在保證信用主體知情權(quán)的前提下，糾正錯誤或虛假的信用信息，進而修復(fù)自己的信用。主要系統(tǒng)包括信息異議、異議審查、信息修改等。相比較而言，信用主體自身原因?qū)е碌牟豢尚判袨榈男庞眯迯?fù)需要考慮的因素更多，如更嚴格的審計、更嚴格的程序和規(guī)定。

第四，探索信用修復(fù)方法的類型，構(gòu)建更加細化的法律規(guī)則。對于信用修復(fù)方式，需要進行分類，根據(jù)不同情況建立統(tǒng)一的信用修復(fù)機制，并進行相應(yīng)的法律調(diào)整。根據(jù)違約或違法行為的性質(zhì)，適用不同類型的信用修復(fù)制度，是構(gòu)建科學(xué)信用修復(fù)機制的重要依據(jù)。目前信用修復(fù)的方式主要有四種:時間修復(fù)、注釋修復(fù)、異議修復(fù)和刪除修復(fù)。

暫時性修復(fù)& mdash& mdash保留斷裂信息的時限可以看作是一種時間修復(fù)。不良信用記錄期限屆滿時，相關(guān)信息可自動刪除，無需記錄和披露。比如美國消費者信用信息記錄原則上保存7年，破產(chǎn)信息保存10年。我國《信用信息行業(yè)管理條例》規(guī)定，個人不良信息自終止之日起保存5年，超過5年應(yīng)當(dāng)刪除；《企業(yè)信息披露暫行條例》規(guī)定，企業(yè)自被列入嚴重違法違規(guī)和失信企業(yè)名單之日起五年后，應(yīng)當(dāng)予以除名，但再次違反年度報告或者企業(yè)信息披露義務(wù)的除外。

注釋修復(fù)& mdash& mdash對于主觀和無意的不良信用信息，信用主體可以提出申請，信息記錄單位將對不良信用信息進行標(biāo)記。在我國一些地方，破產(chǎn)重整企業(yè)信用修復(fù)的創(chuàng)新也采用注釋修復(fù)法。

異議修復(fù)& mdash& mdash信用主體對虛假或錯誤的信息記錄提出異議并要求刪除或修改的，為異議修復(fù)。

刪除性修復(fù)& mdash& mdash失信行為人履行相應(yīng)義務(wù)后，可以刪除不良信息。比如，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》，被執(zhí)行人納入失信被執(zhí)行人名單的期限原則上為兩年；被執(zhí)行人以暴力、威脅方法阻礙、抗拒執(zhí)行，或者有多次失信行為的，可以延長一年至三年。失信被執(zhí)行人積極履行生效法律文書確定的義務(wù)或者積極糾正失信行為的，人民法院可以決定提前刪除失信信息。